Stel je voor dat je je hele leven bezig bent met het opbouwen van een fortuin, om het vervolgens binnen twee generaties te zien verdwijnen. Dit is de verwoestende realiteit voor 70% van de gezinnen, waarvan 90% bij de derde volledig is kwijtgeraakt. Adviseurs bevinden zich in een unieke positie om deze cyclus te helpen doorbreken.
Waarom gezinnen rijkdom verliezen
Een waarschuwend verhaal
Het verhaal van het verdwenen fortuin van Cornelius Vanderbilt illustreert de kwetsbaarheid van het behoud van rijkdom. Vanderbilt, bekend vanwege de aanleg van grote spoorwegnetwerken in de VS, vergaarde tegen het einde van de 19e eeuw een fortuin van $100 miljoen. Toen hij in 1877 overleed, was zijn vermogen groter dan het bezit van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Zijn zoon wist aanvankelijk het familievermogen te verdubbelen tot 200 miljoen dollar, maar de volgende generaties misten dezelfde discipline. Tegen de derde generatie hadden uitbundige uitgaven, extravagante feesten en veelvuldige liquidatie van activa het fortuin uitgeput.
De zaak Vanderbilt is verre van geïsoleerd. Een uitgebreide 20-jarige studie van 3.200 gezinnen door de Williams Group (bron) laat zien dat 70% van de gezinnen hun vermogen verliest door de tweede generatie. Het is verontrustend dat 90% van de gezinnen hun rijkdom volledig ziet verdwijnen door de derde generatie.
Veelvoorkomende valkuilen bij vermogensoverdracht
1. Ontbreken van een plan voor vermogensoverdracht
Volgens een enquête heeft 68% van de vermogende families geen formeel plan voor vermogensoverdracht (bron). Zonder een plan zijn erfgenamen vaak niet voorbereid op het beheer van de complexiteit van geërfd vermogen, wat leidt tot ontoereikende besluitvorming en financieel wanbeheer.
2. Slechte financiële geletterdheid onder erfgenamen
Veel erfgenamen beschikken niet over de nodige kennis om hun vermogen effectief te beheren. Zonder de juiste opleiding kunnen ze te veel geld uitgeven, rampzalige investeringsbeslissingen nemen of de fiscale gevolgen niet erkennen.
3. Inefficiënte communicatie en familieconflicten
Vermogensplanning omvat vaak gevoelige kwesties, zoals eerlijkheid tussen erfgenamen of controle over activa. Wanneer deze gesprekken worden vermeden, kunnen misverstanden leiden tot geschillen die de gezinscohesie aantasten en middelen uitputten. 58% van de gezinnen heeft te maken met geschillen over erfeniskwesties (bron).
4. Geen rekening houden met fiscale en juridische complexiteiten
Het ontbreken van een vermogensplan leidt ook vaak tot hoge erfrechtskosten en belastingverplichtingen. De erfbelasting in België kan bijvoorbeeld oplopen tot 30% voor overdrachten tussen echtgenoten, samenwonenden en directe verwanten en tot 70% voor overdrachten tussen ooms, tantes, neven en nichten, waardoor het vermogen dat aan de erfgenamen wordt doorgegeven aanzienlijk wordt verminderd.
5. Te veel vertrouwen op één opvolger
In familiebedrijven maakt het ontbreken van een routekaart voor de opvolging het bedrijf vaak kwetsbaar. Als één persoon over alle kritieke kennis beschikt, loopt het bedrijf het risico te mislukken als die persoon niet langer beschikbaar is.
Hoe je een nalatenschap opbouwt die lang meegaat
Transparante communicatie
Het behoud van rijkdom vereist openheid en samenwerking tussen familieleden. Regelmatige bijeenkomsten om financiële doelstellingen, vermogensplannen en verwachtingen te bespreken, zorgen voor afstemming en minimaliseren geschillen. Deze gesprekken vormen de basis voor gedeelde waarden en conflictvrije besluitvorming.
Holistische vermogensplanning
Het creëren van een robuust vermogenskader omvat meer dan alleen het opstellen van een testament. Gezinnen zouden hulpmiddelen moeten overwegen zoals:
- Trusts: om activa te beschermen en gestructureerde distributies te garanderen.
- Schenkingsstrategieën: Schenkingen aan erfgenamen kunnen de omvang van een belastbare nalatenschap verminderen.
- Familiebestuur: Het vaststellen van rollen, regels en verantwoordelijkheden voor vermogensbeheer schept duidelijkheid en minimaliseert geschillen.
Gebruik maken van digitale tools
Digitale platforms zoals Abbove zijn revolutionaire vermogensplanning, waarbij veel traditionele valkuilen worden aangepakt:
- Maak realtime monitoring van familievermogensstructuren mogelijk.
- Simuleer toekomstscenario's en verminder de risico's van slecht geïnformeerde beslissingen.
- Centraliseer de toegang tot financiële plannen en veilige uitwisseling van documenten, waardoor de samenwerking tussen adviseurs, klanten en familieleden wordt verbeterd.
- Dynamisch volgen en zich aanpassen aan gebeurtenissen in het leven, zoals geboorten, sterfgevallen of echtscheidingen.
Deze tools organiseren niet alleen gegevens. Ze stellen adviseurs en families in staat proactieve beslissingen te nemen die traditionele methoden niet kunnen evenaren. Ze helpen gezinnen om zich snel aan te passen aan gebeurtenissen in het leven, met behoud van transparantie en afstemming op financiële doelstellingen op lange termijn.
Waarom adviseurs onmisbaar zijn...
Adviseurs vormen de hoeksteen van vermogensbeheer voor meerdere generaties en bieden expertise van onschatbare waarde die verschillende cruciale gebieden omvat. Ze spelen een belangrijke rol bij de opleiding van erfgenamen, waarbij ze ervoor zorgen dat ze zowel de principes van financiële kennis als de verantwoordelijkheden die gepaard gaan met rijkdom begrijpen.
Adviseurs faciliteren ook essentiële maar vaak moeilijke gesprekken tussen familieleden en helpen bij het oplossen van gevoelige kwesties zoals overerving en vermogensbeheer. Naast deze interpersoonlijke dynamiek ontwikkelen ze op maat gemaakte strategieën voor successieplanning om ervoor te zorgen dat rijkdom behouden blijft en efficiënt wordt overgedragen van generatie op generatie.
... en Abbove biedt de tools om hun uitdagingen aan te pakken
Voortbouwend op de uitdagingen waarmee adviseurs worden geconfronteerd, biedt Abbove hen hulpmiddelen om obstakels te overwinnen, zoals:
- Tijdinefficiënties veroorzaakt door verspreide gegevens.
- Gemiste kansen door verouderde tools.
- Moeite met de coördinatie met andere professionals.
- Verlies van het vertrouwen van de klant door gebrek aan transparantie.
- Beperkte schaalbaarheid.
Abbove helpt adviseurs meer tijd te besteden aan klanten en minder aan administratieve taken, waardoor hun rol als vertrouwde partners wordt versterkt.
Een welvarende toekomst veiligstellen
Om de cyclus van welvaartsdissipatie te doorbreken is meer nodig dan geluk; het vereist een weloverwogen planning, transparante communicatie en de juiste instrumenten. Financiële adviseurs en gezinnen moeten hand in hand werken om strategieën te ontwikkelen die prioriteit geven aan onderwijs, samenwerking en aanpassingsvermogen. Door platforms zoals Abbove te gebruiken, kunnen gezinnen de moeilijke taak van vermogensoverdracht omzetten in een kans om hun nalatenschap te versterken.
Geef uw klanten de mogelijkheid om duurzame nalatenschappen te creëren
Maak gebruik van het Abbove-platform om uitgebreide oplossingen voor vermogensbehoud te bieden die zijn afgestemd op de behoeften van meerdere generaties. Boek vandaag nog je demo en zie hoe technologie uw adviespraktijk kan transformeren en klantrelaties kan versterken voor toekomstige generaties.
