Imaginez passer votre vie à bâtir une fortune, pour la voir disparaître en deux générations. C'est une réalité dévastatrice pour 70 % des familles, 90 % d'entre elles la perdant complètement avant le troisième. Les conseillers sont particulièrement bien placés pour aider à briser ce cycle.
Pourquoi les familles perdent leur richesse ?
Un récit édifiant
L'histoire de la disparition de la fortune de Cornelius Vanderbilt illustre la fragilité de la préservation du patrimoine. Vanderbilt, célèbre pour avoir construit de vastes réseaux ferroviaires à travers les États-Unis, a amassé une fortune de 100 millions de dollars à la fin des années 1800. À son décès en 1877, sa fortune dépassait les avoirs du Trésor américain.
Son fils a d'abord réussi à doubler la fortune familiale pour la porter à 200 millions de dollars, mais les générations suivantes n'ont pas fait preuve de la même discipline. À la troisième génération, les dépenses extravagantes, les fêtes extravagantes et les fréquentes liquidations d'actifs avaient épuisé la fortune.
L'affaire Vanderbilt est loin d'être isolée. Une étude complète menée sur 20 ans auprès de 3 200 familles par le Williams Group (source) révèle que 70 % des familles perdent leur patrimoine dès la deuxième génération. Il est alarmant de constater que 90 % des familles voient leur patrimoine complètement dissipé d'ici la troisième génération.
Les pièges les plus courants en matière de transfert de patrimoine
1. Absence de plan de transfert de patrimoine
Selon une enquête, 68 % des familles aisées n'ont pas de plan de transfert de patrimoine officiel (source). Sans plan, les héritiers ne sont souvent pas préparés à gérer les complexités du patrimoine hérité, ce qui entraîne des décisions inadéquates et une mauvaise gestion financière.
2. Faible niveau de littératie financière chez les héritiers
De nombreux héritiers n'ont pas les connaissances nécessaires pour gérer efficacement leur patrimoine. Sans formation adéquate, ils peuvent dépenser trop, prendre des décisions d'investissement désastreuses ou ne pas prendre en compte les implications fiscales.
3. Communication inefficace et conflits familiaux
La planification successorale implique souvent des questions délicates, telles que l'équité entre les héritiers ou le contrôle des actifs. Lorsque ces conversations sont évitées, les malentendus peuvent mener à des conflits qui détruisent la cohésion familiale et épuisent les ressources. 58 % des familles sont confrontées à des différends liés à des questions d'héritage (source).
4. Absence de planification en fonction des complexités fiscales et juridiques
L'absence de plan successoral entraîne également souvent des coûts d'homologation et des obligations fiscales élevés. Par exemple, l'impôt sur les successions en Belgique peut atteindre 30 % pour les transferts entre conjoints, cohabitants et parents directs et jusqu'à 70 % pour les transferts entre oncles, tantes, neveux et nièces, ce qui réduit considérablement le patrimoine transmis aux héritiers.
5. Dépendance excessive à l'égard d'un seul successeur
Dans les entreprises familiales, l'absence de feuille de route en matière de succession fragilise souvent l'entreprise. Si une seule personne possède toutes les connaissances essentielles, l'entreprise risque de faire faillite si cette personne n'est plus disponible.
Comment créer un héritage durable
Communication transparente
La préservation du patrimoine nécessite de l'ouverture et de la coopération entre les membres de la famille. Des réunions régulières pour discuter des objectifs financiers, des plans successoraux et des attentes garantissent l'alignement et minimisent les litiges. Ces conversations constituent le fondement de valeurs communes et d'une prise de décisions sans conflit.
Planification successorale holistique
La création d'un cadre successoral solide ne se limite pas à la rédaction d'un testament. Les familles devraient envisager des outils tels que :
- Fiducies : pour protéger les actifs et garantir des distributions structurées.
- Stratégies en matière de dons : Les dons aux héritiers peuvent réduire la taille d'une succession imposable.
- Gouvernance familiale : l'établissement de rôles, de règles et de responsabilités en matière de gestion de patrimoine apporte de la clarté et minimise les litiges.
Tirer parti des outils numériques
Les plateformes numériques telles qu'Abbove sont révolutionner la planification successorale, en abordant de nombreux écueils traditionnels :
- Permettez un suivi en temps réel de la structure du patrimoine familial.
- Simulez des scénarios futurs afin de réduire les risques liés à des décisions mal informées.
- Centralisez l'accès aux plans financiers et sécurisez le partage de documents, améliorant ainsi la collaboration entre les conseillers, les clients et les membres de la famille.
- Suivez dynamiquement et s'adapter aux événements de la vie, tels que les naissances, les décès ou les divorces.
Ces outils ne se contentent pas d'organiser les données. Ils permettent aux conseillers et aux familles de prendre des décisions proactives que les méthodes traditionnelles ne peuvent égaler. Ils aident les familles à s'adapter rapidement aux événements de la vie tout en préservant la transparence et l'alignement sur les objectifs financiers à long terme.
Pourquoi les conseillers sont indispensables...
Les conseillers sont la pierre angulaire de la gestion de patrimoine multigénérationnelle, offrant une expertise inestimable dans plusieurs domaines cruciaux. Ils jouent un rôle clé en aidant à éduquer les héritiers, en veillant à ce qu'ils comprennent à la fois les principes de la littératie financière et les responsabilités qui accompagnent le patrimoine.
Les conseillers facilitent également les conversations essentielles mais souvent difficiles entre les membres de la famille, aidant ainsi à aborder des questions délicates telles que l'héritage et le contrôle des actifs. Au-delà de ces dynamiques interpersonnelles, ils élaborent des stratégies de planification de la relève sur mesure pour garantir la préservation et le transfert efficace du patrimoine d'une génération à l'autre.
... et Abbove fournit les outils nécessaires pour relever leurs défis
S'appuyant sur les défis auxquels sont confrontés les conseillers, Abbove leur fournit des outils pour surmonter les obstacles tels que :
- Gain de temps dû à la dispersion des données.
- Opportunités manquées en raison d'outils obsolètes.
- Difficulté à coordonner avec d'autres professionnels.
- Perte de confiance des clients en raison d'un manque de transparence.
- Évolutivité limitée.
Abbove aide les conseillers à passer plus de temps à se concentrer sur les clients et moins sur les tâches administratives, renforçant ainsi leur rôle de partenaires de confiance.
Garantir un avenir prospère
Pour briser le cycle de la dissipation de la richesse, il faut plus que de la chance ; cela nécessite une planification délibérée, une communication transparente et les bons outils. Les conseillers financiers et les familles doivent travailler main dans la main pour développer des stratégies qui donnent la priorité à l'éducation, à la collaboration et à l'adaptabilité. En utilisant des plateformes comme Abbove, les familles peuvent transformer la tâche ardue du transfert de patrimoine en une opportunité de renforcer leur héritage.
Donnez à vos clients les moyens de créer un héritage durable
Tirez parti de la plateforme Abbove pour fournir des solutions complètes de préservation du patrimoine adaptées aux besoins multigénérationnels. Réservez votre démo dès aujourd'hui et découvrez comment la technologie peut transformer votre pratique de conseil et renforcer les relations avec les clients pour les générations à venir.
