Charlotte Malysse kwam ons productteam versterken in 2019. Met een masterdiploma in rechten en notariaat op zak en werkervaring als juriste, bracht ze exact de juridische en fiscale kennis met zich mee waar we bij Abbove nood aan hadden. Dat ze mee aan de basis ligt van het unieke datamodel waarin vermogensgegevens op ons platform verzameld en gestructureerd worden, alsook voor de fiscale rekentools waar het mee verbonden is, hoeft dan ook niet te verwonderen.
“Abbove ontwikkelt een platform voor vermogensplanning dat financiële adviseurs helpt om hun klanten holistisch vermogensadvies aan te bieden.” Als u onze communicatie in het oog houdt, dan heeft u deze zin ongetwijfeld al eens zien passeren. Anders gezegd willen we met ons platform adviseurs helpen om hun klanten zo goed mogelijk bij te staan bij alle aspecten van hun vermogensbeheer. En dat begint natuurlijk allemaal bij een volledige, gestructureerde database. Zonder een correct overzicht over het vermogen van een cliënt is gepast en doeltreffend advies verstrekken een onmogelijke opgave. Of, met nóg andere woorden, een goed datamodel is onmisbaar voor goed advies.
Dat Abbove vandaag in staat is om vermogensgegevens uit verschillende Europese landen te structureren, organiseren en modelleren in een gestandaardiseerd model is voor een groot deel dankzij onze product owner Charlotte. Samen met haar collega’s maakt zij het mogelijk om complexe vermogensgegevens weer te geven in een eenvoudige interface, zonder dat enig detail van belang verloren gaat.
Een multidimensionaal en internationaal datamodel
Maar de sterkte van onze vermogensdatabase gaat veel verder dan dat.
“In de eerste plaats is ons datamodel multidimensionaal. Dat betekent dat we het mogelijk maken om alle gegevens te verzamelen op ons platform die een impact kunnen hebben op het vermogen van een familie, van civiele informatie tot pure activagegevens. Zo kan je hele familieverbanden in kaart brengen, een inventaris aanleggen van alle schenkingen die binnen de familie gebeurd zijn, maar ook voor alle activa en passiva de eigendom, waardering en structurering aangeven. Dat alles zorgt ervoor dat families en hun adviseurs zowel een globaal overzicht van hun vermogen krijgen, als alle details eenvoudig kunnen terugvinden”, legt Charlotte uit.
Bovendien is ons platform en datamodel ook internationaal bruikbaar. Geen evidentie met alle regels en wetgeving die sterk verschillen van land tot land. Charlotte slaagde erin om de gegevensinventarissen zo te ontwikkelen dat adviseurs ze op exact dezelfde manier kunnen gebruiken voor families uit verschillende Europese landen én dat ze ook de specificiteiten van die landen in aanmerking nemen.
Last but certainly not least, is ons datamodel collaboratief en verbonden. Zowel de adviseurs als hun klanten kunnen hun vermogensgegevens aanvullen en up-to-date houden. Daarnaast kunnen ze ons platform op verschillende manieren met andere datasystemen verbinden. Dit alles zorgt ervoor dat ze een maximum aan gegevens op eenzelfde plaats kunnen verzamelen en structureren.
Input én output
Bovendien is het doel van onze gegevensinventarissen niet alleen om data te organiseren, ze voeden ook fiscale rekentools die adviseurs helpen om goed advies te verstrekken. De gegevens die families en hun adviseurs verzamelen en invoeren in de inventarissen, produceren met andere woorden ook een directe output. Ook aan die financiële planningtool en successiesimulator waar we het hier over hebben, staat Charlotte mee aan de basis.
“Als extra toegevoegde waarde staat ons datamodel in directe verbinding met een financiële planningtool en successiesimulator. Het is trouwens niet zo dat die tools volledig ontwikkeld zijn op basis van onze gegevensinventarissen, het is eigenlijk net andersom. Toen we de tools ontwikkelden en regels en wetgeving omzetten naar formules, kregen we nog dieper inzicht in de gegevens die nodig zijn om zulke berekeningen correct uit te voeren. Daardoor breidden we onze inventarissen en de gegevens die erin kunnen worden opgeslagen nog verder uit.”
De basis van alles
Zoals we al aanhaalden in dit artikel, is een volledige, correcte en gestructureerde database de basis van alles. En dat mag in het geval van ons platform vrij letterlijk genomen worden. Gegevensinventarissen ontwikkelen om families een goed overzicht van hun vermogen te geven was namelijk ooit ons eerste doel en de start van ons platform.
“Het begin van ons datamodel was ook het begin van onze technologie. Vijf jaar geleden vertelden een honderdtal families ons over hun problemen in vermogensbeheer en op basis van hun ervaringen ontwikkelden we onze gegevensinventarissen. In tegenstelling tot velen van onze concurrenten is ons datamodel dus initieel gebaseerd op de noden van eindgebruikers en pas daarna aangevuld met die van adviseurs”, verklaart Charlotte. “Het is dankzij die eerste focus op eindgebruikers, de voortdurende feedback van onze professionele klanten en de juridische en fiscale kennis van ons team dat we erin slagen om een eenvoudig, maar volledig én correct gestandaardiseerd datamodel te ontwikkelen.”
