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D'après une présentation de Guillaume Desclée, CEO et fondateur d'Abbove, à HubFinance Luxembourg
Dans un environnement où la complexité patrimoniale ne cesse de croître, les familles fortunées recherchent aujourd’hui bien plus qu’une simple performance financière. Elles souhaitent comprendre, contrôler et transmettre leur patrimoine de manière claire, sécurisée et harmonieuse. C’est dans cette optique que nous avons repensé la gestion patrimoniale pour en faire un véritable levier de réalisation personnelle et de cohésion familiale.
La complexité d’un patrimoine moderne
Au fil des années, le patrimoine s’est transformé. Il n’est plus uniquement composé d’actifs financiers, mais s’articule désormais autour de structures familiales dynamiques, d’investissements internationaux et de nombreux dispositifs juridiques et fiscaux. Cette complexité, bien que source d’opportunités, peut rapidement devenir un casse-tête pour les familles.
Les familles se retrouvent souvent démunies face à la multitude de chiffres et de documents dispersés entre différents conseillers. Cette dispersion crée une perte de contrôle et rend difficile l’obtention d’une vision globale et précise de leur richesse réelle.
Une histoire de connexion et d’écoute
Il y a sept ans, j’ai eu l’occasion d’accueillir près d’une centaine de familles dans mes bureaux. Mon objectif était simple : comprendre les défis qu’elles rencontraient dans la gestion de leur patrimoine. Au cours de ces échanges, j’ai découvert que le malaise n’était pas tant dans la performance des portefeuilles que dans la manière dont l’information était gérée et partagée.
Les besoins exprimés par ces familles étaient essentiels et récurrents :
- Comprendre leur patrimoine : Beaucoup se sentaient insuffisamment armés pour naviguer dans la complexité de leur richesse, souvent trop diversifiée et structurée de manière atypique.
- Contrôler et centraliser leurs données : La dispersion des informations entre divers conseillers engendrait une inquiétude grandissante quant à la pérennité et la sécurité des données patrimoniales.
- Prévenir les conflits familiaux : La réticence à aborder les sujets sensibles et les non-dits pouvait, en l’absence de communication, transformer ce qui devrait être un levier d’unité en source de division lors des successions.
Face à ces constats, il est devenu évident que la gestion patrimoniale traditionnelle, focalisée sur la rentabilité et la performance des actifs, n’était plus suffisante. Les familles aspiraient à une approche qui place la clarté, le contrôle et la transmission au cœur de la démarche.
La genèse d’Abbove : une plateforme collaborative au service de l’Humain
C’est en réponse à ces besoins que l’idée d’Abbove a vu le jour. Nous avons imaginé une plateforme en ligne innovante et collaborative, conçue pour cartographier, consolider et centraliser chaque aspect du patrimoine familial. L’objectif était double : offrir aux familles un outil pratique pour mieux comprendre et gérer leur patrimoine, et permettre aux conseillers patrimoniaux d’adopter une approche plus interactive et personnalisée.
Les fonctionnalités clés d’Abbove
- Cartographie du patrimoine
Une vue d’ensemble consolidée permet aux familles de visualiser en un coup d’œil la structure de leur patrimoine, incluant actifs, dettes, et éléments patrimoniaux divers.
- Centralisation des données
Grâce à un coffre-fort digital et des outils de collecte et de modélisation des données, toutes les informations importantes sont rassemblées en un seul endroit, accessible en toute sécurité.
- Outils de planification et de projections
La plateforme intègre des simulateurs financiers et successoraux, permettant d’envisager des scénarios réalistes et de préparer sereinement l’avenir patrimonial, tant pour les générations actuelles que futures.
- Interface collaborative
Un espace sécurisé permet le partage d’informations entre la famille et ses conseillers de confiance, facilitant ainsi des discussions transparentes et objectives. Cela aide non seulement à clarifier des sujets longtemps restés dans l’ombre, mais aussi à aligner les stratégies patrimoniales sur les aspirations de chacun.
Des résultats concrets et une adoption croissante
La mise en place de cette plateforme a été accueillie avec un enthousiasme sans précédent. Dès la première version, six mois après le début du projet, les familles participantes ont pu constater des bénéfices concrets :
- Des discussions familiales enrichies : La plateforme a permis d’ouvrir le dialogue sur des sujets sensibles, transformant ainsi des discussions souvent difficiles en échanges constructifs.
- Une meilleure coordination avec les conseillers : En disposant d’une information complète et fiable, les échanges avec les experts patrimoniaux sont devenus plus efficaces et orientés vers des stratégies globales.
- Une approche collaborative et personnalisée : Cette solution a réuni les familles et leurs conseillers autour d’un objectif commun : aligner le patrimoine avec les valeurs et aspirations personnelles et familiales.
Face à cet impact positif, des conseillers patrimoniaux ont vu en Abbove un outil capable de transformer leur manière de travailler. Aujourd’hui, plus de 1 000 conseillers patrimoniaux accompagnent avec succès plus de 35 000 familles en Europe, gérant ensemble plus de 500K actifs représentant une valeur de 480 milliards d’euros.
La vision d’Abbove : un patrimoine comme moteur de connexion et d’élévation
Chez Abbove, nous sommes convaincus que le patrimoine ne se limite pas à des chiffres sur un bilan financier. Il est avant tout un outil de connexion, un vecteur de transmission des valeurs et un levier pour réaliser ses aspirations personnelles.
Notre mission est de transformer des relations purement transactionnelles en partenariats authentiquement collaboratifs. Grâce à une approche digitale et sur mesure, nous offrons aux familles et aux conseillers patrimoniaux les moyens de bâtir un avenir aligné avec leurs idéaux et de préserver l’unité familiale, même dans un contexte de complexité croissante.
Vers une nouvelle ère de la gestion patrimoniale
La transformation de la gestion patrimoniale ne s’arrête pas là. Nous poursuivons aujourd’hui notre évolution vers une solution B2B2C, avec :
- Une offre en marque blanche qui permet aux conseillers de personnaliser leur espace patrimonial client.
- Des améliorations continues intégrant des outils de définition d’objectifs et d’action pour une expérience toujours plus adaptée.
- Une internationalisation progressive pour accompagner les familles à travers plusieurs pays, renforçant ainsi notre impact à l’échelle européenne.
En réinventant la gestion patrimoniale, nous invitons les professionnels du secteur à adopter une approche collaborative, transparente et résolument humaine. Le futur du conseil patrimonial réside dans la capacité à connecter les aspirations personnelles aux outils digitaux de demain.
Le patrimoine familial ne doit plus être perçu comme un ensemble de données figées, mais comme un levier pour réaliser ses ambitions et consolider les liens familiaux. Avec Abbove, nous avons ouvert la voie à une nouvelle ère où la gestion patrimoniale se transforme en un véritable outil d’élévation et de connexion.
Si vous souhaitez découvrir comment cette approche innovante peut transformer votre manière d’accompagner vos clients, nous vous invitons à demander une démonstration personnalisée. Ensemble, engageons la conversation sur un patrimoine qui vous ressemble, et façonnons, dès aujourd’hui, l’avenir des générations à venir.
