Nous avons appris la nouvelle du partenariat entre Abbove et Simulabox, qui met en avant votre ambition de développer davantage vos services à l’international. Nous aimerions en savoir plus, mais avant cela, pourriez-vous nous rappeler ce que la plateforme Abbove offre aux 1.000 conseillers patrimoniaux qui l’utilisent et aux 33.000 familles qu’ils accompagnent en Europe ?
Abbove est une plateforme qui permet aux conseillers patrimoniaux d’offrir un service d’accompagnement patrimonial global à leurs clients clés tout au long de la relation qu’ils entretiennent avec eux. Elle place le conseiller au cœur de la connaissance, des choix et de la stratégie patrimoniale du client et permet d'ancrer la relation dans le long terme.
La logique de la plateforme repose sur quatre piliers clés :
- La compréhension : La plateforme organise la collecte des données patrimoniales entre le client et le conseiller et modélise les informations relatives au patrimoine familial via une interface collaborative. Abbove consolide l’ensemble des données, offrant une vue d’ensemble claire et pratique pour une compréhension optimale du patrimoine, de sa structuration et de ses enjeux.
- La définition d'objectifs: Grâce à des discussions approfondies entre le client et son conseiller, les objectifs patrimoniaux sont définis. L'approche est donc systématisée avec la création d’objectifs, de plans d’action et leur suivi en fonction des aspirations du client et des phases de vie dans lesquelles ils se trouvera.
- Le conseil : Abbove met à disposition des outils d'ingénierie patrimoniale et de gestion patrimoniale directement connectés aux données patrimoniales pour fiabiliser et faciliter les recommandations (qu'il s'agisse de conseils, de fiscalité ou de produits financiers) faites au client.
- Le suivi : Un suivi continu de la relation client est assuré grâce à un monitoring constant de la situation et à des rapports patrimoniaux personnalisés.
Abbove digitalise ce processus de bout en bout et permet aux conseillers qui adoptent sa technologie de proposer ces services de manière systématique et efficace à une clientèle plus large, là où il est souvent fourni de manière artisanale et peu optimisée pour un nombre restreint de clients.
Dans ce contexte, pourquoi vous allier à d’autres acteurs du marché ?
Il est difficile pour des plateformes de planification patrimoniale de développer une offre dans plusieurs pays, car les particularités patrimoniales, fiscales et civiles propres à chaque juridiction complexifient la tâche. Abbove a pris conscience de ce défi très tôt dans son développement et a adapté sa stratégie pour proposer une offre multi-nationale, bien au-delà de ses frontières d’origine.
Pour ce faire, nous avons choisi de nous concentrer sur ce que nous faisons le mieux : développer une plateforme client-conseiller engageante permettant de constituer un modèle de données patrimoniales complet, fiable et structuré pouvant opérer dans chaque pays. Ce modèle de données patrimoniales est la clé de voûte d’un conseil en planification réussi, et nous avons choisi de concentrer nos efforts sur cette proposition de valeur qui permet l’ouverture aux systèmes juridiques et fiscaux de pratiquement tous les pays.
C’est ainsi que nous avons décidé de développer des partenariats avec les moteurs de calculs fiscaux locaux répondant à nos critères d’exigence. Ces simulateurs reçoivent, de manière sécurisée et automatique, les données patrimoniales provenant d’Abbove pour alimenter leurs moteurs. Le développement de scénarios patrimoniaux (succession) et fiscaux, selon les spécificités de chaque pays, peut ainsi être réalisé, orientant le conseiller dans les recommandations qu’il fait au client, et validant notre approche “pluri-nationale”
Cette approche nous permet de couvrir l’ensemble de la chaîne de valeur du conseil en planification dans les pays où nous opérons, tout en maintenant une expérience utilisateur unique.
Pourquoi le choix du partenaire s’est-il porté sur Simulabox ?
Simulabox est un logiciel de référence dans le domaine patrimonial et fiscal en France. Il est développé par une fiscaliste expérimentée, Delphine Abergel, et sa plateforme est performante et pointue tout en restant très intuitive. Nous avons comparé de nombreuses solutions, et ce choix est apparu comme une évidence. Nos équipes collaborent depuis plusieurs mois pour rendre ce partenariat possible. Il y a un véritable « fit », et nous sommes fiers de ce que nous avons réalisé.
Au-delà de cela, nos services sont complémentaires et nous développons une relation véritablement « win-win ». Nous apportons plus de clients à Simulabox et Simulabox renforce notre proposition de valeur sur le marché français. Grâce à cela, Abbove offre une solution plus complète et améliorée par rapport aux acteurs traditionnels du marché français.
Y a-t-il d’autres partenaires qui viennent enrichir votre offre de services ?
Oui, nous poursuivons cette logique de partenariat pour offrir plus de services aux conseillers qui utilisent Abbove, en nous associant avec d’autres logiciels dits « experts » : agrégateurs de comptes bancaires et assurances, outils de consolidation et de gestion de portefeuilles, etc. Ces logiciels sont eux aussi interconnectés au modèle de données Abbove, permettant de recevoir ou d’envoyer de l’information sans avoir à la ressaisir. Ils fonctionnent ensemble dans un écosystème cohérent et complètent notre offre pour offrir plus de possibilités au sein de l’environnement Abbove.
Pourquoi la France ?
Nous sommes déjà présents en France depuis un certain temps. Notre modèle de données patrimoniales est arrivé à maturité, et il y avait une demande de nos clients français pour traiter ces questions au travers de nos simulateurs. Ensuite, l’activité de planification patrimoniale est très intense sur ce marché. Il existe beaucoup de conseillers en gestion de patrimoine (appelés CGP), des bureaux d’experts-comptables, des notaires et des banques privées qui souhaitent faire évoluer leur métier vers un service d’accompagnement patrimonial premium de type family office pour leurs clients-clés. Abbove offre une alternative moderne, compétitive et complète face aux acteurs historiques du marché.
Quelle est la prochaine étape ?
Le marché français est profond. Nous avons beaucoup à faire, mais cela ne nous empêche pas de préparer le lancement de nouveaux pays dans cette même logique. Notre ambition est de devenir la première plateforme pan-européenne de planification patrimoniale. Cela devrait devenir une réalité d’ici trois ou quatre ans.
